2009年新年伊始，建设银行、工商银行、中国银行、农业银行四大银行纷纷出台关于存量房贷的优惠利率措施：只要是2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请7折优惠利率。
细则已出，客户是否如愿以偿地享受到了利率7折优惠？我市各大银行对炒得沸沸扬扬的存量房贷利率优惠问题持何态度？开发商又会对这一政策持何见解？记者近日对此进行了调查走访——
客户：
7折优惠并非雾里看花
2月16日，记者以一名普通客户的身份拨通了农行茅箭支行个贷部的电话，向工作人员咨询存量房贷利率优惠的问题。一工作人员在询问了记者存量房贷额度以及有无不良信用记录后，让记者带上身份证前往办公地点确认是否符合相关条件，再予以办理。
在位于顾家岗的银行个贷部办公室，工作人员通过查询确定记者符合申请条件后，让记者填写了优惠申请书以及合同。工作人员提醒，在享受了利率7折的优惠之后，客户不得逾期还款2次，否则银行会将利率重新调整为先前的八五折优惠。此外，客户在12个月内不得提前还款。经过左右权衡，记者在申请书和合同上分别签字确定申请，整个过程只需几分钟即办理完毕。而在下月5日，记者就可享受到房贷利率7折的优惠还款额度。
家住春华新苑的李先生前几天也刚刚在建行办理了存量房贷利率7折的优惠。他告诉记者，和农行一样，建行的客户也需要主动提出申请，手续也不算繁琐。在办理过程中，李先生还申请了网上银行、电话银行以及短信银行等服务。至于什么时候可以享受到具体优惠，李先生称4月才可以到位。
在记者采访过程中，一些尚未来得及办理优惠业务的市民均表示，将尽快到银行申请，而尚未出台细则的银行客户则希望银行能够早日调整。
记者通过比对得知，在经历了去年下半年的5次降息及八五折利率优惠后，每月还款额已经减少了约140元。而一旦执行7折优惠，每月的还款额度将会减少数十元，总的算来一年下来可以节省一笔不小的开支。
至于优惠额度，李先生也算了一笔账，从*初的1822元/月到八五折后的1717元/月再到7折优惠，每月节省的数额将在200元左右。
那么，如果一个2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠的房贷客户，在申请7折优惠利率后，将会少付多少利息？记者请一位银行工作的人员帮忙算了一笔账。以房贷尾款20万元、贷款期限20年计算，购房者在支付0.85倍基准利率的时候，需要支付利息 20.196万元 （5.94%×0.85×20×20=20.196）；如果按照基准利率的7折计算，购房者所支付的利息约为16.632万元 （5.94%×0.7×20×20＝16.632），两者相比7折利率优惠可为购房者节省35640元。
在记者的采访过程中，一些通过公积金贷款的市民打来电话咨询。据记者了解，根据10月27日公布的房贷新政，房贷7折优惠利率是针对商业房贷，公积金不属于优惠范围。那么，存量房贷7折优惠利率和公积金利率算下来哪个更划算？业内人士算了一笔账，存量房贷7折优惠利率：根据*新商业贷款利率，贷款5年以上，年利率为5.94%，在享受7折优惠利率后为4.185%；而根据*新公积金贷款利率，贷款5年以上的年利率为3.87%。所以，相比较而言，还是公积金利率更划算一些。
银行：
微利操作响应国家政策
通过比对农行、建行以及工行的细则不难看出，各家银行都把客户的信用记录提到了*重要的位置，而在享受7折利率优惠的过程中，信用记录依然是决定客户是否继续享受优惠政策的关键因素。
除了农行和客户约定在享受利率优惠的过程中如有逾期取消优惠外，工行也对此次调整后享受优惠贷款利率的客户作出了如下规定：如在未来还款期间连续违约2期（含）以上的，将取消对该客户享受0.7倍的优惠利率。
此外，建行十堰分行房金部总经理刁翔也提醒说，建行在和客户办理手续的过程中同样明确，如果客户连续3期逾期还贷，利率将会调至八五折。此外，如果遇到国家政策调整，将按相关政策来执行。
“如果不降门槛，如果不降利率，持币待购的市民还会继续观望。”刁翔坦言，在全球性金融危机的大背景下，国家出台了这一扩大内需、刺激消费的政策，可以说对房地产业和消费者都是一个非常大的有利举措。
刁翔告诉记者，对于银行尤其是商业银行自身而言，利率7折基本上已经是银行所能够承受的极限，可以说是“微利”。一旦出现管理不力，再遇到违约率高的情况，银行面临的将是巨额亏损的局面，所以风险性极大。即便如此，银行还是非常积极地响应国家的政策。
开发商：
激活市场立足长远发展
东方明珠城市花园策划经理胡朝辉谈及这一政策时认为，“这其实是一个信号，表达了政府不希望楼市价格大起大落的愿景，因此政策出台的**目标是楼市平稳。”其分析说，地产业作为国家的支柱产业和中坚产业，对上下游的行业影响很大。
胡朝辉说，存量房贷利率7折优惠的*大受益者非消费者莫属，而貌似看上去“割了肉”的银行以牺牲部分利益来激活低迷的市场，是可以承受的，且对长远发展是极有好处的。
柳林春晓营销主管瞿桂萍也表达了类似的观点：“薄利多销，银行舍弃部分利润实际上是一种提前消费，是可以理解也是可以接受的。”她的看法也得到了市场的佐证，年后柳林春晓的成交量一路回暖，证明了这一政策对房地产开发是有利的，同样也给消费者带来了消费信心。
相 关 链 接
农行十堰市分行：凡2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠，逾期还款没有超过90天（3期）以内，目前个人住房贷款中余额在10万元以上（含10万元）的均可向银行申请享受7折利率优惠，借款人可直接向当时受理贷款业务的银行申请。
建行十堰市分行：2月3日起，对于2008年10月27日以前发放的存量个人住房贷款，只要是满足重定价时贷款原执行利率为基准利率的0.85倍且借款人在该行个人贷款 （包括但不限于个人住房贷款）近两年内未发生两期（不含）以上拖欠的存量房贷客户，可申请利率转7折。客户可携带个人身份证件、借款合同以及其它相应证明材料到经办行办理利率调整申请。
工行十堰分行：对2008年10月27日前发放的执行基准利率0.85倍的个人住房贷款，如借款人在近2年内没有连续2期(含)以上违约记录、在工商银行其他贷款无不良记录，可自2009年2月10日起享受0.7倍的优惠利率。
