随着国家7折房贷政策的公布，瞬间在全国的房产市场引起了巨大的关注，更是引起了银行金融界的一阵骚动，如何才能享受到银行的7折房贷，什么样的还款方式*适合贷款者，也成了近期买房和贷款人*关心的问题。本期“Q助问答”栏目将就两位网友提出的房贷问题来进行解答 。
网友(诚心男人)问：本人2006年8月份买的二手房，在银行贷款了17万元，15年还清，采用的是等额本息方法，这个月我想提前还贷7万元，请问采用等额本息合算还是等额本金合算呢?还本金多一些，银行的算法按月还款。我当时买房签合同写的是利息打9折，上个月我去开发区申请执行7折利率，银行说我的贷款不能打7折，这是规定，说我们那一批都不能打，请问我提前还7万元后能否申请打7折利率呢?
理财专家：某银行房贷部 孙燕
“提前还款，对于能否享受7折房贷优惠没有关系。”孙燕分析称，提前还款应根据合同约定进行，与是否给予利率下浮没有直接关系。等额本息还款法每月还款金额固定，等额本金还款法还款初期每月还款额较高，以后逐期减少。因此，采用哪种还款方法要根据各人还款能力确定。
理财专家：招商银行理财师 刘晶
“建议他采用等额本金比较合算!”刘晶告诉记者，等额本息法是指贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种还款方式，即在整个还款期内，每月的还款额固定不变。等额本金法是指借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每月归还，同时付清上一交易日至本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种还款方式每月的偿还额逐月减少。
所以，还是建议他采用等额本金返款，这样可以减少本金的基数，在一定程度上也就减少了利息的支出，相对来说比较划算。
网友(随波逐流)问：本人想买套房子，但是开发商让付全款，但目前自己只有10万元的存款，还需要从银行贷款20万元才行，不知道我可以从银行贷出款来吗?
理财专家：招商银行理财师 刘晶
“可以用房产来做抵押，就能达到个人贷款的目的!”刘晶说，就目前的这种情况，只能用其他的房产作为抵押，银行才可能给予其个人贷款。当然这样也要根据每个银行的贷款政策不同，抵押方面也就有所不同。
在他个人没有任何可以做抵押物的情况下，他可以通过增加担保人的方式取得贷款，可以是亲戚、朋友、父母等，只要他们有可以做抵押的物品，他就可以实现个人的房屋贷款。并且还有的银行针对社会声誉较高的职业，如律师、医生、公务员等职业，在贷款政策方面也有一定程度的优惠。
理财专家：深发展个人信贷部总经理 乔秀龙
“就他目前的情况而言，如无其他的抵押物将很难从银行获得贷款。”乔经理分析说，随着7折房贷政策的推出，很多购房者都对此表现出了异常火热的关注度，甚至在一定程度上带热了房地产市场。于此同时，银行也为了吸引更多的客户，也相继推出各种的房贷优惠政策，还可以通过提前花钱买“点”的形式，而享受到更低的房贷利率。
所谓1个点，即贷款金额的1%，客户通过预先支付一个或多个“点”的费用，可以使贷款利率降低，进而达到降低房贷支出、合理安排月供和省息的目的。通过办理“点按揭”，客户的贷款利率可以从4.16%(五年以上期贷款7折优惠利率)*低降到3.78%。即三年期贷款优惠利率的水平，这比时下银行优质客户享受的7折优惠利率一下子低了0.38个百分点。
他举例说，如客户申请了一笔30年期50万元的贷款，目前*好情况下，其利率为4.16%(五年以上期贷款7折优惠利率)，月供为2433元，30年利息总额为372854元。如果该客户在办理了“点按揭”业务，通过支付1.5个“点”的费用，即7500元，30年下来可以节省利息39149元，省息比例达到10.5%，省息效果非常明显。
银行贷款小常识
1、首先建立自己良好的个人还款记录。多数银行在办理7折房贷时，都对房贷客户的信用记录有较高的要求。
2、由于每个银行对于市民享受7折房贷的“杠杠”有所不同，建议市民在选择银行的时候，一定要“货比三家”。
3、提前还贷后，一定要询问银行是不是把你的账还清，如果没有，必须找信贷部门咨询。
