昨日（2月29日），工行、中行、建行、招行、农行、兴业、邮政、交行、浦发9家银行陆续发布通告：银行所有存量房贷利率的计价方式，要转换为“LPR+点数”或者固定利率模式，3月1日起开始办理，截至8月31日。
总结来说，各大银行的公告里主要涉及了哪些可以转换、转换的规则是什么、如何转换等。
需要“转换”的“浮动利率个人贷款”包括了房贷、消费贷、商用房贷款（公寓、商铺、写字楼的贷款）、个人经营贷，但不包括公积金贷款。
由于目前仍在疫情期间，各大银行首推都是在手机银行或者网上银行办理。其中工行也可以在网点人工办理。如果有任何疑问也可以拨打各大银行的客服电话咨询。
四大行里，只有农行公告详细披露了“选择浮动利率”如何操作，有什么选项。公告说：
商业性个人购房贷款（含个人商用房贷款）定价基准转换，通过自助渠道办理的，定价方式可选择浮动利率或固定利率。
选择浮动利率的，可重新约定贷款利率浮动方式（可选“按年对月对日”或“每年1月1日”），其他贷款要素与原合同一致。
如有其他需协商事项，可在网点柜面办理，或与原贷款经办行联系。
这段话里说的“选择固定利率”，是说整个贷款期内利率固定不变，跟目前保持一致；“选择浮动利率”，是说未来的实际利率会根据央行降息、加息来浮动。
农行给出的“浮动利率”选项只有两个：一个是“按年对月对日”或“每年1月1日”），没有“N+1”年重新定价一次的选项。
“每年1月1日”是说每到1月1日的时候，按照*近一次LPR利率（一般在上年12月20日公布）来重新确定你未来一年的房贷利率。“按年对月对日”，应该是说你办理贷款切换时的日子（或者你当初拿到贷款的日子），比如你5月1日办理的，那么明年5月1日就是第 一个“重新定价日”。
由于2020年已经开始降息，所以选1月1日变更应该更划算。前提是：这个1月1日是从2021年开始的，而不是从2022年开始的。这一点还要跟银行核对、确认一下。
此外，多家银行的公告还提醒：“定价基准转换不收取任何费用，请不要相信我行以外人员的电话或短信。”但银行发短信提醒你切换房贷，是分批发送的，你未必能在第 一批接到短信。
对于已经办理贷款的买房人来说：
1、如果你还是选择固定利率：意味着在未来20年或30年整个房贷周期，你的利率依然和之前一样。
2、如果你选择LPR模式：利率计算模式可以参考下面表格。需要注意的是，加点数值一旦确定，将会伴随整个还款周期，不断变动的是LPR报价。
还有，转换后，重签之后的第 一年，你的贷款利率是不变的，从第二年开始变动！
补充一下，很多人关于LPR*大问题，是到底是怎么计算的，到底转换合不合算。
先以LPR为4.8%来算：
固定加点数=原利率-LPR（4.8%）
假设你的原利率为5.39%，也就是基础利率上浮10%，那么你的固定加点数=5.39%-4.8%=0.59%。
所以，一年之后，新的计算周期到来时，你的利率参考如下算法：LPR+固定点数，即LPR+0.59%。
而新周期的LPR值如何计算，现各大银行大部分是根据利率调整日*近一个月或者前一日的LPR值为准。
因此，如果此后的计算周期中，LPR值上调，高于4.8%，如4.9%，你的利率将变成：4.9%+0.59%=5.49%。
如果下调，低于4.8%，如4.60%，你的利率将变成：4.6%+0.59%=5.19%。
机会只有一次。那么，该选择固定利率还是一年一变的浮动利率？
固定利率的好处是，如果未来加息，自己的利率不会跟随上涨。
而浮动利率好处是，如果未来降息，那么房贷利率可以一直调整。
如今，全球经济已经进入大宽松时代，利率走低是大势所趋，很多欧美国家已经进入负利率时代，而我国的利率相比于几年前也已经大幅下行。
2010年前后的房贷基准利率接近7%，而如今不到5%。利率持续走低可能是未来5到10年的大势所趋。因此更建议参照LPR定价。
总体来说，不管选不选择转换，今年的利率与往年相比是不会变化的。这一举主要是确认你的加点点数（加点点数可为负），以确认你2021年的利率水平以及重定价日。确认了以每年1月1日为定价日的，就要多多关注12月20日前后公布的5年期以上LPR数值，比现在低，你的第二年的利息就能省下不少。
