十房网讯 加息预期你会买房吗 调查显示70后更想买房
近日，“存款准备金率上调，加息或将来临”的消息再次牵动了众多购房者的心。在二套房贷首付不低于四成以及未来的加息预期之下，房价走势会怎样？*重要的是，你会在这样的形势下去买房吗？
肯定买：省得再涨，让人心慌
采访对象：李成会
年龄：37岁
职业：设计师
*近李先生一直在忙着找房子，原本与父母住在一起的老式小两室，随着儿子的长大不能再适应家庭的需求，所以一家人经过商议后，决定无论如何得买套房子。
“就算要加息又能怎样？房价涨得这么快，你需要，勒紧裤带也得买，不买怎么办？”李先生对此显得有些无奈。他说，照目前的形势看，西安房价肯定还要涨，而且今年会和去年一样，涨得飞快，西安去年均价5000元/平方米，今年到6000元/平方米也不奇怪了。因为一直没打算买房，等到真正准备买房时，才发现自己“低估”了这个市场。
李先生*初的心理价位在4000元，因为这基本等于他一个月的工资，超过4000元他不会考虑，他相信肯定能买到合适的房子。但在看过东南西北的数家楼盘后，他才发现自己的想法太“幼稚”了，绝大多数房价都在他的心理价位之上，低于4000元的房子，在长安区也不好找了。
在对市场有了大概的了解后，李先生转变了观念——只要不超过5000元，合适的话肯定就买了。“大部分购房者可能都和我一样，对这样的房价很无奈，但又是必需的，就得买。”李先生说，2009年算是调研学习市场了，今年春节前后肯定出手，省得再涨，让人心慌。
暂不买：看看形势再决定
采访对象：许明丽年龄：27岁职业：会计
与一般比较感性的女人不同，在对待买房这件事情上，也许出于职业原因，许女士显得比较谨慎而理智。她宁愿和丈夫多当一年房客，也不愿在这房价高峰口去凑买房的热闹。
许女士告诉记者，她是本周三下午才知道央行提高存款准备金率的消息的，经济学专家都说了，这个政策*受影响的是开发商，开发商熬不住资金压力时，就有可能降价。西安的房价不可能一个劲涨，现在涨幅都两位数了，它还能再涨到什么时候？大家一个个急着排队买房，反而让开发商觉得房子是“皇帝女儿不愁嫁”，价钱也不会降下来，索性先不买，说不定这房价还就有一降呢！
“国家已经开始宏观调控了，这就是个好兆头！”许女士说，虽然自己也需要买房子，但还是觉得现在房价太高，希望再等等，看看形势，房价下降也许是一两天的事情，也许是一两年的事情，反正她会继续等。其实，她对房子的要求并不高，90平方米左右的两室就足够了，*主要的是价钱一定得合适，*好不要超过4500元/平方米
记者观察
购房者心理很“纠结”
两位市民的想法各自代表了一部分购房者对买房的看法。记者在走访中了解到，购房者的心理大都比较矛盾，他们恐慌着房价疯涨，埋怨着又要加息，但他们依然需要房子。房子的主力购买人群还是广大老百姓，买房是为了进一步满足生活的需要。
作为西部大开发的桥头堡，西安以其独特的地理位置和文化氛围，成为连接西北、中原、西南的重要枢纽，也吸引了更多的人落户西安。这股很强劲的外来消费力量，成为推动西安房价上涨的重要因素之一。
专家分析
房价不可能降也不会暴涨
理性判断 按需买房
不买房的理由可能有千万条，而买房的理由只一条“需要”就够了，那么究竟目前的市场怎样，到底适不适合出手买房呢？记者近日采访了相关的专业人士，听听他们会有哪些建议。
**顾问肖光辉表示，在未来的一年里，国家近期不断出台的一些宏观调控政策将会对楼市产生重大影响。西安的房价目前看来不可能降，但也不会暴涨。西安是个不断发展的城市，随着市场的实际需求，
房价也会在大众恢复理性之后，逐渐趋于平和。肖光辉建议广大购房者，如果并不急需房子，理智等待还是可取的，但如果是刚性需求，那就什么也挡不住买房的脚步。而在加息预期下，购房者应做好心理及资金方面的各项准备，这样才不至于到时处于被动局面。
房屋理财规划师王瀚正认为，目前的市场形势有了新的变化，对于一般的工薪阶层来说，房价肯定是购房时*先考虑的，利率只占一小部分考虑因素。因为工薪阶层按揭买房一般都会贷款十年以上，在这么长的时间里，利率还会不断发生变化，退一步说，利率上调是挡不住真正需要买房者的脚步的。他认为加息和降息是整个市场的态势决定的，具有波动性和不确定性，所以购房者还是要按自己需求去决定，不要太受政策、利率上下波动的影响。
调查显示
25%受访者“迎难而上”欲购房 “70后”更想买房
据《北京晨报》报道，面对突飞猛进的房价，有25%的受访者表示将“迎难而上”，近期有买房打算；其中“70后”、女性和已婚三类人群的购房意愿更高；近三成受访者认为今年的房价将再攀新高，仅5%认为房价会下降。
中观调查近日公布的一项面向800余人的调查显示，面对自去年下半年起房价的突飞猛进，有购房计划的为212人，约占总数的四分之一。在有购房意图的人群中，已婚、女性群体意图均比未婚、男性群体高；传统印象中正待成家立业的“80后”并非购房主力，有一定资金基础的“70后”占据了“准房奴”的三分之一。
在今年房价走势方面，近三成的受访者认为会比去年涨速更快，一成受访者认为会与去年涨速基本持平，25%的人认为涨速减缓，但房价依然上涨；认为今年房价会下降的比率仅有5.13%，另有约三成人表示对今年房价走势不清楚。
加息预期愈演愈烈 利率不打折房贷怎样选
房贷利率有多种，选择固定利率房贷，将利率固定在相对地位，是否可为呢？记者经过比较后发现，目前市场上房贷的固定利率普遍比浮动利率要高。对于可以获得较高折扣利率的客户而言，选择固定利率房贷未必划算；而对于无法获取下浮利率的客户而言，选择固定利率房贷，是一个不错的选择。
■选择固定利率 定为5年较合适
李女士前几年贷款买了一套房，贷款已经还清，*近又看中了一套120万元的住房，准备首付五成，向银行贷60万元，分20年月供，该选择怎样的房贷方式？
李女士准备申请的贷款属于二套房贷。记者昨日走访发现，不少银行明确二套房贷利率下浮幅度要受更多限制，甚至取消利率下浮优惠。
而如果选择固定利率，期限不能太短，因为可能加息后获得的利率优势难以弥补加息前的利率劣势；期限又不能太长，因为经过一轮加息后如果利率再次快速下降，也可能得不偿失。从目前时点看，央行可能在今年开始步入加息周期，利率固定在五年左右比较划算。
■可获高折扣利率者 浮动利率划算
以李女士的60万元贷款为例，如果能够获取下浮七折的利率，则目前利率仅为4.158％，比招行三年期5.58％和五年期5.85％的固定利率分别高1.422和1.692个百分点。银行贷款人员表示，除非国家政策明确取消，利率折扣一旦确定，就将一直保持下去。这意味着，以后无论基准利率怎样变化，打折后的实际利率变化幅度都将缩小30％。
以五年固定利率房贷为例，对于能够获取七折利率房贷的客户而言，只有五年以上贷款基准利率由目前的5.94％加至8.36％以后，也即意味着以每次0.27个基点，至少要加息九次以上，七折优惠利率才可能超过目前5.85％的固定利率。这种可能在未来五年的发生几率比较小。
因此李女士选择浮动利率更加划算。
■低折扣或上浮利率者 固定利率划算
不过，如果李女士只能申请到基准利率甚至利率要上浮10％，则选择固定利率房贷较合适。目前五年以上贷款的基准利率为5.94％，而招行的五年期部分固定利率可优惠至5.85％，已经比基准利率还低，建行的五年期固定利率为6.16％，也只比基准利率高0.22个百分点，基本上，在央行以每次0.27个百分点的幅度加息一次后，市场浮动利率就可超过目前选定的固定利率。
而就目前的经济复苏情况和央行回收流动性的决心来看，在今年步入加息通道的可能性是比较大的。
事实上，即使李女士能够从银行获取一定折扣的利率，但是折扣比较低，比如只能打九折，选择固定利率也比较合适。如果在未来一年多的时间里，央行加息三次，则李女士在前五年选择固定利率房贷更划算。
银行房贷政策收紧 四招帮你省利息
来源：大洋网-信息时报
对于房奴来说，如何贷款才能*大程度节省利息？银行理财师表示，不同的贷款方式，需要支付的利息总额相差很大，房奴们不妨挑选*经济、*适合自己的贷款方式。
招数1：加息周期可选固定利率房贷
加息预期下，浮动利率房贷将随着银行基准利率的提升而提升，而固定利率房贷则可以锁定利率，因此固定利率房贷将更具吸引力。
业内人士表示，固定利率房贷的利率水平高于浮动利率，但预期明年可能有54个基点以上的加息，而浮动利率将在加息后也跟着上涨，因此，选择3~5年期的固定利率房贷，则可以将利率维持在加息前较低的水平。
此外，目前中行、光大等银行推出了固定+浮动型房贷业务，即此前采取浮动利率房贷的客户，可在加息前转换成固定利率房贷，为市民节约一笔利息成本。
对于有提前还贷打算的市民，在加息预期下选择固定利率房贷，房贷期限内一次性将贷款本息还清，可避免加息后因利息增加带来的损失。
招数2：公积金贷款利率更优惠
与商业贷款相比，公积金贷款不但可享受首付二成的政策，利率上也更低，目前首次购房采用公积金贷款，5年以上公积金贷款利率为3.87%。而目前，5年以上商业贷款基准利率为5.94%。
以50万元贷款，期限20年为例，采用公积金贷款，按照等额本息还款法，每月还款金额为2995.76元；而如果采用商业贷款，贷款利率享受8折优惠，则每月还款金额为3231.66元，后者较前者每月多还235.9元。
当然，如果公积金可用金额比较低，则不妨尝试公积金和商业贷款组合的方式。
招数3：等额本金还款法更能节省利息
目前主要有两种还贷方式，即等额本金还款法和等额本息还款法，前者为递减法，后者为等额法。银行业人士建议，采用等额本金还款法更能节省利息，因为在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，本金还款法的利息总额要少于本息还款法，而且，本金还款法每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，一般情况下，还款后期的压力要比前期轻得多。
仍以50万元贷款，期限20年为例，如果采取等额本金还款法，需要支付的利息总额为近24万元，越到还款后期，每月还款额度越少；而采取等额本息还款法，需要支付的利息总额为27万余元，每月还款金额相同，但后者比前者利息支出要多近2万元。
招数4：选合适房贷产品可减少利息成本
对于有提前还贷意愿的市民，可选择银行推出的各种房贷产品，在实现提前还贷的同时，还可减少利息成本。
如渣打银行“活利贷”，通过将闲置资金存入还款账户，作为提前还款，直接抵扣贷款本金，在省息的同时自动缩短了还款期限。例如，刘女士贷款100万买一套2室一厅的新房，贷款期限30年，刘女士可将这笔资金存入还款账户，在还款的第2个月，贷款本金就比原来减少了3000元，如果刘女士坚持每月将节省的3000元存入还款账户不支取，她*终还款的利息总额为55.5641万元，而普通住房贷款利息总额需要115.8379万元，可节省利息近60万元。不过，该产品要求*低贷款金额为30万元。
除此之外，气球贷产品也可为市民提前还贷盘活资金，如深发展推出的“气球贷”，主要是将贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金放在*后一次性偿还，市民可申请10年期的贷款期限办理按揭贷款，可与银行约定以20年或30年的期限来计算月供，这样贷款初期压力不会太大，而且可在10年内偿清贷款。
加息预期诱发还贷潮 提前还别忘索要他项权证
来源：华商网—华商报
进入腊月，也就进入了俗称的 “年关”。除了因为银行加息的预言外，不少“房奴”也都会盘算盘算家当，利用类似“年终奖”这样的钱款，准备提前结清住房贷款，免得承受银行沉重的债务利息。
为了避免各位“房奴”在提前还款后产生不必要的麻烦，记者近日采访了一位办理过提前还贷手续的业主，以她的亲身经历为大家提个醒。
■案例：有房产证却无法交易过户
55岁的刘璐女士怎么也没想到，房产证明明在自己手里，却无法过户，原因是系统显示她还在“还贷中，无法交易”。而事实上，她早在七年多前就还清了贷款拿到了房产证，这到底是怎么回事呢？
刘女士告诉记者，她2001年11月在东门外的更新街买了一套商品房，并办理了5万元的房屋抵押贷款。三个月后，手头有了一点积蓄，就将剩下的贷款一次性还清了。2003年元月，她拿到了自己的“房屋产权证”。
“这房产证一拿到手里，心里就踏实多了，这下再也不用愁着还欠银行的钱，想卖就能卖了。”刘女士说，结果事实不是她想像的那样。去年8月，她打算把这个房子卖掉，已经都谈好了一个买家，到二手房交易市场过户时却出现问题了：系统上显示“还贷中，无法过户”。
■原因：还清贷款时没拿“他项权证”
“我当时一听这就蒙了，还贷完拿到房产证都七年多了，怎么还在还贷中？！”虽然事情已经过去了几个月，但刘女士至今想起来还觉得不可思议。她跑到银行去查，银行的系统显示“贷款已还清”。她不知道究竟什么地方出了问题，再三查询才知道，她没有拿“他项权证”，这个证到底在哪儿？她不知道，银行也不知道，交易市场也不知道。她五十多岁的人了，在银行和交易市场之间跑来跑去，腿都快跑断了，但这个“他项权证”就是找不到。
随后，刘女士几经周折找到了开发商，但因为这些年里人员的变动，原来经手办理房产证的人已经离职。在她的再三请求下，开发商方面终于同意帮她查查，结果她看见了好多别人的“房屋他项权证”，自己的却没找到。*终，她只能在别人的建议下登报声明，以示“房屋他项权证”是自己丢失的。
“唉，没办法，我连那个证是啥样子都没见过，还要承认是自己不慎丢失。”刘女士叹了口气，就这样来回周折了两个月后，她终于把交易手续办理完结了。
■提醒：注销“他项权证”确定自有产权
记者从银行了解到，刘女士所说的“他项权证”全称是“房屋他项权证”，是指在他项权利登记后，由房管部门核发、由抵押权人持有的权利证书。“房屋他项权证”是房屋产权登记机关颁发给抵押权人或者典权人等他项权利人的法定凭证，由他项权利人收执（一般是贷款银行）。他项权利人依法凭证行使他项权利，受国家法律保护。
由于刘女士提前还贷时间较早，还贷结束时，房产证尚未办理下来，因此，她在银行还清贷款后，将手续交给了开发商代为办理房产证。在2003年房产证办理下来后，本该由银行持有的“房屋他项权证”却没有退还给她，这个东西很重要，只有把这个证在房地局注销了，才能真正拥有这个房子的所有权。
刘女士也希望通过本报提醒更多的购房者，现在有能力还贷的人都会选择提前还贷，但在提前还贷后，一定不要忘了索取“房屋他项权证”，否则，就会像她的情况一样，出现“还贷中”的显示，还要为此跑很多冤枉路。本报记者 田永丽
准备提前还贷 先了解清楚银行政策
■别忘了提前还贷当月的利息
因为在提前还贷的过程当中，借款人提前还的是本金，而在办理过程中当月的利息是没有还的，所以，在准备提前还贷的金额时，一定要把当月的利息考虑进去，以免因为所带金额不足，影响办理时间。
■一定要记清借记卡密码
在办理贷款时，所贷款银行会发给借款人一张借记卡，专门用来供借款人每月偿还贷款时使用，因为每次使用时都是存钱，所以大多数的借款人不知道或早忘记了借记卡的密码。但是，在办理提前还贷业务时，部分银行是需要借款者输入借记卡的密码来进行提前还贷的扣款程序的。所以，在去还贷前，一定要记住自己的借记卡密码。
■公积金提前还贷的特殊性
公积金贷款如果是市管公积金，那么采用的是自由还贷方式，只要在每月扣款前的3个工作日内给呼叫中心打电话，变更还贷金额即可。如果是国管公积金，提前还贷金额需要以万元为单位的整数倍。借款合同中规定提前还贷者不应出现逾期不还的情况，如果有逾期不还，应先还完欠款再申请提前还贷。
由于各家银行在办理提前还贷时的政策不同，而且就连同一银行的各支行，政策也不相同，所以在办理贷款时就要把银行政策了解清楚，*好多咨询几家银行，进行对比以后再选择贷款银行，千万不要图一时的方便随便找一家银行就贷了，这样有可能会给自己今后带来一些不必要的麻烦。
